Für Immobilienmakler sind mehrere Versicherungen besonders wichtig, um umfassend abgesichert zu sein. Hier sind die wichtigsten:
Wichtige Versicherungen für Maklerinnen und Makler
Gut abgesichert als Immobilienmakler
Wussten Sie, dass...?
- IVD-Mitglieder automatisch gegen Vertrauensschäden versichert sind?
- IVD-Mitglieder Sonderkonditionen für die Vermögensschadenversicherung erhalten?
Vermögensschadenhaftpflichtversicherung
Bei dieser Versicherung handelt es sich um eine besondere Form der Berufshaftpflichtversicherung. Sie sichert Freiberufler und Angehörige der beratenden Berufe ab, die während der Berufsausübung finanzielle Schäden verursachen können. Damit ist sie besonders für die Personen von Bedeutung, die fremdes Vermögen verwalten oder prüfen.
Seit 2013 ist eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung für Immobiliendarlehensvermittler gesetzlich vorgeschrieben, seit dem 1. August 2018 auch für Immobilienverwalter. Aber auch für Makler ist sie absolut sinnvoll, denn:
- Die Versicherung schützt bei Beratungsfehlern vor existenzbedrohenden Ersatzforderungen,
- sie bietet passiven Rechtsschutz bei unberechtigten Forderungen und
- stärt das Vertrauen der Kunden.
- Sie sichert nur reine Vermögensschäden ab.
Welche Versicherungssumme ist empfehlenswert?
Um die richtige Versicherungssumme festzulegen, muss das Haftungsrisiko berücksichtigt werden. Dabei spielen Faktoren wie die Entwicklungen in der Rechtsprechung und die Höhe von Schadensersatzforderungen eine wichtige Rolle.
Wir empfehlen:
- Mindestens 250.000 Euro für Makler
- Mindestens 500.00 Euro für Hausverwalter und Zwangsverwalter
- Ideal: 500.000 bis 1.000.000 Euro.
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Betriebshaftpflichtversicherung
Die Gefahr, als Makler Personen- oder Sachschäden zu verursachen ist gering. Daher ist die Betriebshaftpflichtversicherung vergleichsweise günstig. Trotzdem ist der Abschluss ratsam, denn sollte sich beispielsweise ein Kunde in Ihrem Maklerbüro verletzen, können die Schadensersatzkosten sehr teuer werden.
- deckt Sach- und Personenschäden aus dem Bürobetrieb ab
- leistet Schadensersatz für Haftungsschäden, maximal bis zur vereinbarten Versicherungssumme
- Nicht versichert sind Vermögensschäden durch Fehler und Versäumnisse
Welche Versicherungssumme ist empfehlenswert?
Um die richtige Versicherungssumme festzulegen, muss das Haftungsrisiko berücksichtigt werden. Dabei spielen Faktoren wie die Entwicklungen in der Rechtsprechung und die Höhe von Schadensersatzforderungen eine wichtige Rolle.
- 3 Millionen Euro pauschal für Personen- und Sachschäden sind üblich.
- Auf Wunsch können Sie eine höhere Versicherungssumme vereinbaren.
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Firmenrechtsschutzversicherung
Mit dieser Versicherung schützen sich Immobilienmakler vor hohen Kosten, die durch rechtliche Auseinandersetzungen entstehen können. Konkrete Gründe dafür sind:
- Vertragsstreitigkeiten: Beispielsweise wegen Courtagestreitigkeiten oder behaupteter Falschberatung oder Nichterfüllung von vertraglichen Pflichten. Die Versicherung deckt die Anwalts- und Gerichtskosten ab.
- Arbeitsrechtliche Konflikte: Streitigkeiten mit Angestellten, wie Kündigungsschutzklagen, können erhebliche Kosten verursachen. Die Firmenrechtsschutzversicherung hilft bei der Deckung dieser Kosten.
- Schutz vor Schadenersatzforderungen: Wenn ein Kunde aufgrund eines Fehlers des Maklers Schadenersatz fordert, kann es zu einem Gerichtsprozess kommen. Die Rechtsschutzversicherung deckt die Verteidigungskosten.
Diese Versicherung gibt Maklern die finanzielle Sicherheit, um sich gegen die Risiken ihres Geschäfts abzusichern und im Ernstfall rechtlichen Beistand zu erhalten.
Auf diese Punkte sollten Sie beim Abschluss dieser Versicherung achten:
- Versicherungsumfang: Achten Sie darauf, dass die Versicherung alle relevanten Bereiche abdeckt, wie z. B. Vertragsrecht, Arbeitsrecht, Schadenersatzrecht, und ggf. Steuerrecht.
- Deckungssumme: Je nach Geschäftsgröße, Umsatz und Risiko sollte die Deckungssumme zwischen 250.000 und 1 Millionen Euro betragen.
Cyber-Versicherung
9 von 10 Unternehmen waren 2021 von Cyber Angriffen betroffen. Eine Versicherung ist unerlässlich, um Maklerbüros vor den finanziellen und reputativen Schäden zu schützen, die durch Cyberangriffe entstehen können.
Risiken für Immobilienmakler
- Ransomware-Angriffe: Ransomware ist eine der größten Bedrohungen. Bei einem solchen Angriff werden die Daten eines Maklerbüros verschlüsselt, und die Cyberkriminellen verlangen ein Lösegeld, um den Zugang wiederherzustellen. Die Forderungen können enorm sein.
- Datenverlust und Datenschutzverletzungen: Immobilienmakler arbeiten mit einer Vielzahl sensibler Daten, darunter persönliche Informationen von Kunden, Finanzdaten und vertrauliche Vertragsdetails. Ein Datenleck oder eine Datenschutzverletzung kann nicht nur zu erheblichen finanziellen Verlusten führen, sondern auch das Vertrauen der Kunden zerstören und rechtliche Konsequenzen nach sich ziehen.
- Phishing und Social Engineering: Immobilienmakler sind oft Ziel von Phishing-Angriffen, bei denen Betrüger versuchen, durch gefälschte E-Mails oder Websites an vertrauliche Informationen zu gelangen. Auch Social Engineering, bei dem Mitarbeiter manipuliert werden, ist ein großes Risiko.
- Geschäftsausfall: Ein Cyberangriff kann dazu führen, dass das gesamte System eines Maklerbüros ausfällt. In einer Branche, in der schnelle Reaktionszeiten entscheidend sind, kann dies zu erheblichen Umsatzeinbußen und langfristigen Schäden führen
Was sollte eine Cyber-Versicherung für Immobilienmakler abdecken?
- Haftpflicht für Datenschutzverletzungen
- Kosten für Datenwiederherstellung
- Schutz vor Erpressung und Ransomware
- Deckung für Geschäftsausfall
Tipps bei der Auswahl der richtigen Versicherung
- Versicherungsumfang und Ausschlüsse: Sind Schäden durch grobe Fahrlässigkeit ausgeschlossen? ISt die Versicherung weltweit gültig? Prüfen Sie die Police gründlich.
- Wartezeiten: Beachten Sie eventuelle Wartezeiten, in denen der Versicherungsschutz noch nicht greift. In dieser Zeit sind Sie nicht abgesichert.
- Selbstbeteiligung: Eine höhere Selbstbeteiligung kann die Prämien senken, bedeutet aber auch höhere Kosten, wenn ein Schadensfall eintritt.
- Beratung durch Experten: Lassen Sie sich von einem unabhängigen Versicherungsmakler unterstützen.
